O ecossistema DeFi é um conjunto de ferramentas, protocolos e plataformas que permitem a troca de valores, fazer empréstimos, obter rendimentos e transacionar tokens e criptomoedas de forma descentralizada. São opções semelhantes ao que encontramos no mercado tradicional, mas com maior privacidade, segurança e transparência através da blockchain. 

Os serviços DeFi possuem protocolos e smart contracts que permitem automatizar a sua operação. Sendo assim, em DeFi não há intermediários, pois ela é descentralizada, sem bancos, corretoras ou empresas para realizar o controle. A interação é apenas entre os usuários e as plataformas, ou, muitas vezes, é direta entre os usuários, melhorando os custos e prazos das operações. 

Os diferentes serviços de finanças descentralizadas consideram as possibilidades das finanças tradicionais, mas não as implementam de forma privada, deixando um registro anônimo, embora público, na blockchain base desse protocolo. Portanto, tudo que acontece é registrado e é claramente verificável, mas sem comprometer a identidade ou a privacidade de ninguém.

A maneira como os serviços DeFi são realizados oferece algumas vantagens consideráveis em relação ao sistema financeiro tradicional, como: 

• Permitem operar de forma segura, privada e transparente, sem que o usuário abra mão do controle dos seus ativos; 
• São regulados por smart contracts, que permitem a criação de acordos e a automação das operações digitais, que são realizadas de forma previsível e clara;
• Por não defender entidades governamentais ou outras instituições financeiras, os custos e o tempo de operação podem ser menores;
• As comissões, os retornos e o bom funcionamento do ecossistema não são afetados pelas políticas monetárias ou econômicas de nenhum estado.

O que pode ser feito com DeFi

Assim como no mercado tradicional, com as finanças descentralizadas se pode “depositar” criptomoedas para ganhar um rendimento ou “emprestar” tokens. As criptomoedas também podem ser negociadas de forma automatizada, sem a necessidade de intermediários, com interfaces simples e amigáveis. 

A principal ferramenta da DeFi são as DEXs (exchanges descentralizadas), que permitem trocar tokens de forma automatizada. Isso é vantajoso para o usuário, pois a oferta de um protocolo pode mudar com frequência e é importante conseguir liquidez dos tokens com o melhor retorno ou desempenho possível. 

Os movimentos mais comuns no ecossistema financeiro descentralizado são lending e borrowing, que são literalmente emprestar e tomar emprestado certas quantidades de criptomoedas ou tokens. 

Uma das possibilidades é contribuir com criptomoedas para um pool de liquidez, onde os outros usuários também despejam as suas moedas, e, em troca, você recebe um token que representa esse valor e uma recompensa extra quando o pool “se mover”, ou seja,  quando há pessoas que operam com esses tokens e que pagam comissões. 

Por outro lado, quando alguém precisa emprestar uma quantia determinada de um token ou criptomoeda, ela pode solicitar automaticamente e oferecer uma garantia, que é um depósito de valor equivalente reembolsado quando o empréstimo é quitado e que serve como seguro para a operação.

Outro tipo de depósito é o staking, que consiste em bloquear uma certa quantia do token em troca de recompensas e que funciona de forma semelhante aos prazos fixos. Esses fundos podem ser “deixados” para gerar retornos ou podem ser retirados a qualquer momento.